為促進經濟社會發展、強化“六穩”舉措，監管部門一直著力推動小微企業融資難融資貴問題的進一步緩解，定向降準、增加再貸款再貼現額度等一系列普惠性金融政策接連發布。

如何引導金融“活水”精準滴灌小微企業，是上述一系列政策落地的關鍵。上證報記者獨家獲悉，監管部門日前向銀行等金融機構發布支持小微企業融資的監管指導意見，從強化分類考核督促、加大信貸計劃執行力度、提高“首貸戶”占比等多個方面提出了指導性意見。

提高“首貸戶”占比

“監管的意圖主要在于引導銀行的金融支持真正覆蓋小微企業，首先要求金融機構明確總體目標，即努力實現2020年銀行業小微企業貸款‘增量’‘擴面’‘提質’‘降本’這4點要求。”某國有大行人士表示，其中“增量”是單戶授信總額1000萬元以下（含）的普惠型小微企業貸款確保實現“兩增”，即貸款較年初增速不低于各項貸款增速、有貸款余額的戶數不低于年初水平。

在上述4點要求中，“擴面”這一要求備受銀行機構關注。“擴面”是指增加獲得銀行貸款的小微企業戶數，著力提高當年新發放小微企業貸款戶數中“首貸戶”占比。

所謂“首貸戶”，是指從銀行業金融機構首次獲得貸款的客戶。著重強調提高“首貸戶”比例，意在鼓勵金融機構擴大小微企業服務覆蓋面，防范對優質小微企業過度授信的“壘小戶”風險，并鼓勵銀行等金融機構進一步細分小微企業客戶群體，下沉服務重心，形成小微金融市場既相互競爭、又各有側重的格局。

從操作角度看，監管要求各機構要重點加大對小微企業“首貸戶”的信貸投放力度，針對性設置授信審批條件。鼓勵銀行主動調查研判小微企業生產經營和融資狀況變化，著重關注分析“首貸戶”融資需求，及時響應。與政府性擔保機構建立銀擔合作機制的，鼓勵優先為“首貸戶”發放擔保貸款。

監管同時鼓勵銀行業金融機構充分利用互聯網技術和渠道，加強小微企業“滴灌”式融資供給。對于未設立實體網點、主要依靠互聯網運營的商業銀行，要發揮線上渠道、模式和技術優勢，與其他銀行開展合作，進一步擴大對小微企業和個體經營者的信貸服務覆蓋面。

加大信貸計劃執行力度

“此次監管指導中對銀行提出的要求是，單列普惠型小微企業信貸計劃，并分解至各一級分行。信貸計劃需經本行主要負責人簽字認可，執行中不得擠占、挪用。”上述國有大行人士透露，為確保小微企業全年信貸顯著增長，加大信貸計劃執行力度，監管要求各銀行業金融機構以完成“兩增”目標為導向，客觀預估當年本行各項貸款增速，單列普惠型小微企業信貸計劃。對受疫情影響較大地區的分支機構，要在信貸計劃分配中予以傾斜支持。

據悉，監管對各類銀行支持小微企業融資的要求也是“量體裁衣”。監管要求5家國有大型銀行力爭普惠型小微企業貸款余額上半年同比增速不低于30%；郵儲銀行和股份制銀行努力完成“兩增”目標；對于地方性法人銀行，在轄內法人銀行信貸計劃總體達到“兩增”的前提下，各銀保監局可自主實行差異化考核。

同時，進一步推動降低融資成本，鼓勵對小微企業讓利，商業銀行要以貸款市場報價利率形成機制為基礎，用好普惠金融定向降準政策，合理確定小微企業貸款利率，力爭2020年普惠型小微企業貸款綜合融資成本在2019年基礎上有較大幅度下降。

其中，大型銀行要繼續發揮降成本的“頭雁”作用，股份制銀行要主動將定向降準政策利好傳導到貸款定價上，地方性法人銀行要主請申請運用專項再貸款政策，以優惠利率資金支持小微企業。各銀行業金融機構通過普惠金融有關監管、貨幣、財稅傾斜政策獲得的優惠，在內部定價和考核機制中體現，確保政策紅利傳導到小微企業。